Beleggingshypotheek (niet meer nieuw af te sluiten)
Een beleggingshypotheek is een combinatie van een aflossingsvrije hypotheek en een effectendepot. De lening wordt aan het einde van de looptijd afgelost met de opgebouwde waarde uit het depot. Een kenmerk van de beleggingshypotheek is de mogelijkheid van hoge rendementen, gecombineerd met de rente aftrek. De rendementen van een effectendepot ontwikkelen zich minder stabiel dan de rendementen in een levensverzekering. Echter is de gemiddelde rendementsverwachting bij een lange looptijd hoger.
Voordelen beleggingshypotheek
- Lage netto lasten
- Veel vrijheid
- Extra inleg of opname is mogelijk
- Fiscaal aantrekkelijk, maximale rente aftrek gedurende de hele looptijd
- Financieren van eenmalige storting is mogelijk
- Niet afhankelijk van verzekeringsbeperkingen
- Kans op hoger rendement
- De verzekeringnemer bepaalt in zekere mate zelf hoe zijn premies worden belegd;
- De bruto-en nettolasten blijven constant (bij gelijkblijvende rente)
Nadelen beleggingshypotheek
- Het eindkapitaal is maar tot een bepaald maximum belastingvrij;
- Meestal geen gegarandeerd rendement en/of eindkapitaal (beleggingsrisico);
- Vaak uiteenlopende productvoorwaarden
- Veelal ondoorzichtige kostenstructuur van de beleggingsverzekering;
- Groot aanbod aan producten met diverse beleggingsfondsen die verschillen qua soort, beleggingsbeleid, kosten en rendement;
- Door het grote aanbod is vergelijken zeer moeilijk;
- Relatief hoge kosten over de vermogensopbouw;
Nadelen ten opzichte van de spaarhypotheek
- Geen koppeling met de hypotheekrente; geen rente dempende werking; geen hoger rendement bij een hogere hypotheekrente;
- Vanwege de kosten is er een groot verschil tussen het bruto en het nettorendement; in de praktijk maakt men meestal een verkeerde vergelijking met de spaarhypotheek;
Nadelen ten opzichte van de beleggingsrekening- hypotheek
- Minder flexibiliteit: er dient rekening gehouden te worden met de fiscale spelregels om belastingvrij vermogen op te kunnen bouwen;
- Door de hogere kosten moet er een hoger bruto rendement gemaakt worden om zo hetzelfde nettorendement als de beleggingshypotheek zonder verzekering te behalen;
- Sinds 1 januari 2001 wordt dit nadeel gedeeltelijk afgezwakt vanwege de zogenaamde vermogensrendementsheffing.
Vragen?
Heeft u vragen over uw hypotheek of wenst u meer informatie over dit onderwerp, schroom dan niet om contact met ons op te nemen. Dat kan per mail via hypotheken@boek-offermans.nl of telefonisch via 045-574 32 33 (optie 4).
